Investmentfonds: Wie man an der Börse investiert, ohne jedes Asset auszuwählen

Einleitung: Was ist ein Investmentfonds?

Ein Investmentfonds (IF) ist ein kollektives Anlagevehikel, bei dem mehrere Personen Geld einzahlen, das anschließend von einem professionellen Manager in verschiedene Finanzanlagen investiert wird: Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder eine Kombination davon.

Mit anderen Worten: Es ist eine Möglichkeit, in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren, ohne jede Aktie oder Anleihe selbst auswählen zu müssen.

Investmentfonds gibt es in den meisten Ländern und sie werden von offiziellen Aufsichtsbehörden reguliert, was ein gewisses Maß an Sicherheit und Transparenz bietet.

Grundlagen

  • Anteilseinheit: Wenn Sie Geld in den Fonds einzahlen, erhalten Sie „Einheiten“, die Ihren proportionalen Anteil am Portfolio darstellen.
  • Anteilswert (NAV – Net Asset Value): der Preis jeder Einheit, der je nach Wert der Fondsvermögen schwankt.
  • Liquidität: In der Regel können Sie Ihre Einheiten verkaufen und Geld abheben, aber die Fristen variieren je nach Fondsart.

Fondsarten nach Risiko

  • Niedriges Risiko: Investieren in Staatsanleihen, Einlagen oder festverzinsliche Instrumente.
  • Mittleres Risiko: Kombination aus festverzinslichen Anlagen und Aktien großer, etablierter Unternehmen.
  • Hohes Risiko: Aktien kleiner, aufstrebender oder volatiler Sektoren, einschließlich Rohstoffe oder internationale Märkte.

Wie man in einen Investmentfonds investiert

  1. Konto bei einem Broker oder Investmentgesellschaft eröffnen:

    • Sie können dies lokal oder über internationale Plattformen tun, wenn der Fonds dies erlaubt.

  2. Fondsart entsprechend Ihrem Risikoprofil wählen:

    • Niedrig, mittel oder hoch.
    • Einige Fonds sind thematisch: Technologie, Energie, Infrastruktur, ESG (Umwelt, Soziales, Governance).

  3. Geld einzahlen:

    • Es ist nicht nötig, einzelne Aktien zu kaufen; Sie erwerben Einheiten des Fonds.
    • Beispiel: Sie zahlen 1.000 $ ein und erhalten X Einheiten zu einem Anteilswert von 10 $ → Sie haben 100 Einheiten.

  4. Gebühren:

    • Fonds erheben eine Verwaltungsgebühr (jährlicher Prozentsatz des Kapitals) und in einigen Fällen eine Erfolgs- oder Performancegebühr.

Strategien nach Investorenlevel

Anfänger

  • Wählen Sie festverzinsliche Fonds oder konservative Mischfonds.
  • Ziel: sich mit kollektiven Investitionen vertraut machen, automatisch diversifizieren und hohe Risiken vermeiden.

Fortgeschritten

  • Diversifizieren Sie zwischen mehreren Fonds: festverzinslich, Aktien großer Unternehmen, REITs oder thematische ETFs.
  • Überwachen Sie die Performance und passen Sie die Exposition je nach Marktveränderungen an.
  • Internationale Fonds erkunden, wenn der Broker dies erlaubt.

Experten

  • Kombinieren Sie Hochrisikofonds, thematische Fonds, Schwellenländerfonds oder Rohstofffonds.
  • Bewerten Sie gehebelte und inverse Fonds, wenn Sie die Strategie beherrschen.
  • Internationale Steuerfragen, Währungsregulierungen und Offshore-Möglichkeiten je nach Land überwachen.

Vorteile und Nachteile

Vorteile:

  • Automatische und professionelle Diversifizierung.
  • Keine Notwendigkeit, einzelne Aktien oder Anleihen auszuwählen.
  • Zugang zu internationalen Märkten und spezifischen Sektoren.
  • Mittlere Liquidität (je nach Fonds).

Nachteile:

  • Verwaltungsgebühren, die die Rendite mindern.
  • Geringere Kontrolle über einzelne Anlagen.
  • Marktrisiko: Auch diversifiziert können Verluste entstehen.

Praktische Tipps

  • Überprüfen Sie die historische Performance des Fonds, aber beachten Sie, dass vergangene Renditen keine Garantie für zukünftige Ergebnisse sind.
  • Überprüfen Sie das Risikoprofil des Fonds und ob es zu Ihrer Risikotoleranz passt.
  • Prüfen Sie Gebühren und Ausstiegskosten.
  • Lesen Sie den Fondsprospekt, um zu verstehen, in was investiert wird und welche Anlagestrategie gilt.

Fazit

  • Anfänger: Beginnen Sie mit festverzinslichen oder konservativen Mischfonds, diversifizieren Sie und lernen Sie, wie Märkte funktionieren.
  • Fortgeschritten: Kombinieren Sie mehrere Fonds, einschließlich internationaler oder thematischer Fonds, und passen Sie die Exposition an Ihre Ziele an.
  • Experten: Hochrisikofonds, Rohstofffonds, Schwellenländerfonds und anspruchsvolle Strategien einbeziehen, stets Risiken und Steuern überwachen.

Investmentfonds sind ein ideales Werkzeug für alle, die professionelle Diversifikation und Zugang zu globalen Märkten wünschen, ohne sich um die Auswahl einzelner Assets kümmern zu müssen.

Es ist sehr wichtig, Ihr Portfolio zu diversifizieren, um es richtig zu machen. Nutzen Sie wieder das Orakel, um herauszufinden, worin Sie sonst noch investieren sollten und wie es richtig geht.

Glossar

Blue Chips: sind bereits etablierte Unternehmen, die seit Jahrzehnten bestehen, Millionenumsätze erzielen, eine Produktdiversifikation haben, konstante Gewinne erwirtschaften und über Bargeldreserven verfügen. Außerdem erhalten sie bei Finanzierungsbedarf Kredite von Banken und Märkten, weil deren Bonität vertrauenswürdig ist.

Broker: ist eine Plattform oder ein Finanzintermediär, der den Kauf und Verkauf von Aktien ermöglicht. Einige Broker sind international (z. B. Interactive Brokers, eToro), andere lokal (abhängig vom jeweiligen Land).

Call: Ein Derivatkontrakt, dessen Wert von einer Aktie abhängt. In diesem Fall ist es das Recht, eine Aktie zu einem bestimmten Preis in der Zukunft zu kaufen.

Cap Rate: Kapitalisierungsrate, ein Indikator für die jährliche Rentabilität einer Immobilieninvestition.

Cash Flow: monatlicher Geldfluss, der durch die Immobilie nach Ausgaben generiert wird (Miete – Steuern – Instandhaltung).

Covered Call: Investoren, die Aktien besitzen und Call-Optionen verkaufen, um zusätzliche Einnahmen zu erzielen.

Covered Bonds: Anleihen, die durch spezifische Vermögenswerte besichert sind, geringeres Risiko als normale Unternehmensanleihen.

Einlagenzertifikate (CDs): ähnlich wie Festgelder, werden aber in der Regel von Banken oder Finanzinstituten auf formelleren oder internationalen Märkten ausgegeben. Ermöglichen Investitionen in lokale oder ausländische Währungen. Zinsoptionen können fest oder variabel sein, abhängig vom Vertrag.

ETF: ein Investmentfonds, der an der Börse wie eine Aktie gekauft und verkauft wird.

Festgelder: Geld für einen bestimmten Zeitraum bei einer Bank anlegen, im Gegenzug einen festen Zinssatz erhalten. Nach Ablauf des Zeitraums erhält man das Kapital plus Zinsen zurück.

Futures-Kontrakte: Vereinbarungen, eine bestimmte Menge eines Vermögenswerts zu einem festen Preis in der Zukunft zu kaufen oder zu verkaufen.

Hebel-ETFs: multiplizieren die Marktbewegungen (2x oder 3x), sowohl nach oben als auch nach unten.

Hedging: Investieren in andere Aktien wie Edelmetalle oder Versorger, um Verluste bei Aktien zu kompensieren.

High Yield / Junk Bonds: kleine Unternehmen oder Unternehmen mit Liquiditätsproblemen, hohes Risiko und hohe Rendite.

Inverse ETFs: gewinnen an Wert, wenn der zugrunde liegende Index fällt.

Investmentfonds (Mutual Funds): kollektives Anlagevehikel, bei dem mehrere Personen Geld einzahlen, das dann ein professioneller Manager in verschiedene Finanzanlagen wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Kombinationen davon investiert.

Joint Ventures: Partnerschaften zwischen zwei oder mehr Parteien zur Entwicklung eines gemeinsamen Projekts, wobei Risiken, Kosten und Gewinne geteilt werden.

Leverage / Hebelwirkung: Nutzung von Fremdfinanzierung (Hypothek oder Kredit), um mehr Immobilien zu kaufen, als das eigene Kapital erlauben würde.

Liquidität: in der Wirtschaft die Leichtigkeit, mit der ein Vermögenswert in Bargeld umgewandelt werden kann, ohne an Wert zu verlieren.

Microcaps: sehr kleine Kryptowährungen mit niedriger Marktkapitalisierung, oft neue oder unbekannte Projekte, die das Potenzial haben, sich zu vervielfachen, aber auch das Risiko haben, über Nacht zu verschwinden.

Mining (Bitcoin): Verwendung von Computern zur Validierung von Transaktionen und zum Erhalt von Belohnungen. Miner konkurrieren, verbrauchen Strom und erhalten Belohnungen in BTC.

Nettoinventarwert (NAV): der Preis jeder Einheit, der entsprechend dem Wert der Vermögenswerte des Investmentfonds schwankt.

Offshore-Konten: Konten, die in einem anderen Land eröffnet werden, um auf Produkte zuzugreifen, die lokal nicht verfügbar sind, oder aus steuerlichen Vorteilen. Legal, wenn sie deklariert werden; jedes Land hat eigene Vorschriften.

Portfolio: die Gesamtheit der Finanzanlagen eines Investors oder Unternehmens (wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Immobilien) zur Erreichung spezifischer finanzieller Ziele durch Diversifikation und Risikomanagement.

Put: Ein Derivatkontrakt, dessen Wert von einer Aktie abhängt. In diesem Fall ist es das Recht, eine Aktie zu einem bestimmten Preis in der Zukunft zu verkaufen.

REITs (Real Estate Investment Trusts): Immobilien-Fonds, die es ermöglichen, in große Portfolios zu investieren, ohne direkt Immobilien zu kaufen. Investition erfolgt über Broker wie bei normalen Aktien, es gibt auch REIT-ETFs.

Rohstoffe (Commodities): sind grundlegende, standardisierte und handelbare Produkte, die in großen Mengen produziert und auf globalen Märkten gehandelt werden. Sie werden sowohl für den direkten Verbrauch als auch für die industrielle Produktion verwendet.

Staking: Einige Blockchains (Ethereum, Cardano, Solana) erlauben es, Coins im Netzwerk zu „staken“ und Zinsen zu erhalten (Staking). Dies erzeugt ein passives Einkommen ähnlich einem Festgeld, jedoch mit höherem Risiko.

Teilnahmeeinheit: Wenn man Geld in einen Investmentfonds einzahlt, erhält man „Einheiten“, die den proportionalen Anteil am Portfolio darstellen.

Validierung (Ethereum und andere Proof of Stake): Sperren großer Mengen von Coins, um das Netzwerk zu sichern und Belohnungen zu erhalten.

Zinsbringende Konten: Bankkonten, die täglich oder monatlich Zinsen auf den verfügbaren Saldo erwirtschaften.

Zinsswaps: ein Finanzkontrakt zwischen zwei Parteien zum Austausch von Zinszahlungen auf ein Nominalkapital. Häufiger Tausch von festen gegen variable Zinsen oder Futures.