Düşük Riskli Yatırımlar: Vadeli Mevduatlar, Getirili Hesaplar ve Güvenli Alternatifler

Giriş: “Düşük risk” ne demektir?

Düşük risk derken, sermayenizi kaybetme olasılığının çok düşük olduğu ve getirisi nispeten istikrarlı ama ölçülü yatırımlardan bahsediyoruz. Bu yatırımlar kısa sürede büyük kazançlar vaat etmez, ancak güvenlik ve öngörülebilirlik sağlar; parayı beklenmedik durumlara veya ılımlı enflasyona karşı korumak için idealdir.

En bilinenleri şunlardır:

Vadeli mevduatlar
Getirili hesaplar
Güvenilir hükümetlerin kısa vadeli tahvilleri
Mevduat sertifikaları (CDs)

Vadeli Mevduatlar

Nedir?

Belirli bir süre için bankaya para yatırmak ve karşılığında sabit faiz oranı almak.
Vade sonunda ana parayı ve faizleri geri almak.

Özellikleri:

Risk: çok düşük, bankanın sağlam olması koşuluyla.
Vadeler: 30 günden birkaç yıla kadar değişebilir.
Getiri: sabit veya enflasyon, para birimi veya anlaşmalı orana göre ayarlanabilir.
Likidite: sınırlı, vade bitmeden çekilirse genellikle faiz kaybı olur.

Getirili Hesaplar

Nedir?

Banka hesabında bulunan bakiyeye günlük veya aylık faiz getirisi sağlayan hesaplar.
Geleneksel bir cari hesap gibi çalışır, ancak getiri avantajı vardır.

Özellikleri:

Risk: çok düşük, banka tarafından garanti edilir.
Likidite: yüksek, istediğiniz zaman para çekebilirsiniz.
Getiri: vadeli mevduatlardan daha düşük, fakat esnek ve erişilebilir.

Mevduat Sertifikaları (CDs)

Vadeli mevduatlara benzer, ancak genellikle bankalar veya finansal kuruluşlar tarafından daha resmi veya uluslararası piyasalarda verilir.
Yerel veya yabancı para birimlerinde yatırım yapmaya izin verir.
Sabit veya değişken faiz seçenekleri içerebilir, sözleşmeye bağlı olarak.

Yatırımcı seviyesine göre stratejiler

Yeni Başlayan

Yerel vadeli mevduatlara veya getirili hesaplara yatırım yapmak.
Amaç: faizleri ve para yönetimini öğrenmek, sermaye kaybı riski olmadan.

Orta Seviye

Farklı bankalardaki vadeli mevduatlar, getirili hesaplar ve uluslararası CD’ler arasında çeşitlendirme yapmak.
Periyodik likidite ve farklı faizlerden faydalanmak için vade sıralaması (laddering) kullanmayı düşünmek.

İleri Seviye

Vadeli mevduatlar, getirili hesaplar, güvenilir hükümetlerin kısa vadeli tahvilleri ve uluslararası mevduatları birleştirmek.
Alım gücünü korumak için enflasyon ve döviz kuru değerlendirmesi yapmak.

Avantajlar ve Dezavantajlar

Avantajlar:

Güvenlik ve düşük kayıp riski.
Faiz gelirinde öngörülebilirlik.
Ürüne göre esnek likidite (getirili hesaplarda yüksek, vadeli mevduatta orta).

Dezavantajlar:

Hisse senetleri, ETF’ler veya emtialara kıyasla düşük getiri.
Yüksek enflasyona karşı tam koruma sağlamaz (özellikle yerel para birimlerinde).
Banka veya ihraç eden kuruluşa bağımlılık: iflas riski çok düşük ama mevcut.

Pratik Tavsiyeler

Farklı bankalar veya finans platformları arasındaki faiz oranlarını karşılaştırın.
Likidite ve getiriyi dengelemek için ürünler arasında çeşitlendirme yapın.
Vadeli mevduat veya CD’lerde erken çekim koşullarını inceleyin.
Yatırım para birimini değerlendirin: bazı ülkelerde değer kaybına karşı dolar bazlı vadeler tercih edilebilir.

Sonuç

Yeni Başlayan: küçük ve güvenli miktarlarla yerel getirili hesaplar veya vadeli mevduatlar kullanın.
Orta Seviye: vadeli mevduatlar ve bankaları çeşitlendirin, uluslararası CD’leri ve sıralı stratejileri keşfedin.
İleri Seviye: yerel ve uluslararası ürünleri birleştirin, enflasyon ve döviz kuru hareketlerini izleyin.

Bu yatırımlar hızlı büyük kazanç sağlamaz, ancak istikrar, öngörülebilirlik ve güvenlik sunar; sağlam ve korumacı bir portföyün temelini oluşturur.

Portföyünüzü çeşitlendirmek çok önemlidir, bunu iyi yapmak için tekrar kahini kullanın ve neye yatırım yapmanız gerektiğini öğrenin.

Sözlük

Blue chips: onlar, on yıllardır var olan, milyonlarca gelir elde eden, ürün çeşitliliğine sahip, sürekli kar üreten ve nakit rezervleri bulunan köklü şirketlerdir. Ayrıca, finansmana ihtiyaç duyarlarsa, bankalar ve piyasalar onların ödeme güvencesine güvendikleri için finansman sağlar.

Broker: Hisse senedi alıp satmanıza olanak tanıyan bir platform veya finansal aracı kuruluştur. Bazı brokerler uluslararasıdır (ör. Interactive Brokers, eToro), bazıları ise yereldir (her ülkeye bağlıdır).

Call: Değeri bir hisse senedine bağlı olan türev finansal bir sözleşmedir; bu durumda gelecekte belirli bir fiyattan bir hisse senedi satın alma hakkıdır.

Cap rate: kapitalizasyon oranı, gayrimenkul yatırımının yıllık getirisini gösteren bir göstergedir.

Cash flow: mülkten elde edilen aylık nakit akışı, giderler sonrası (kira - vergiler - bakım).

Commodities: büyük miktarlarda üretilen ve küresel piyasalarda alınıp satılabilen temel, homojen ve ticarete konu olan her türlü üründür. Hem doğrudan tüketim hem de sanayi üretimi için kullanılır.

Covered bonds: Belirli varlıklar tarafından teminatlandırılmış tahviller, normal kurumsal tahvillere göre daha düşük risklidir.

Covered Call: Hisse senedi sahibi yatırımcıların ek gelir elde etmek için "Call" opsiyonları sattığı bir stratejidir.

Doğrulama (Ethereum ve diğer proof of stake): Ağın güvenliğini sağlamak için büyük miktarda para kilitlemek ve ödül almak.

ETF: Hisse senedi gibi borsada alınıp satılan bir yatırım fonudur.

Faiz swapları: İki taraf arasında, nominal sermaye üzerinden faiz ödemelerini takas etmek için yapılan finansal bir sözleşmedir. En yaygın olanı sabit faiz ile değişken faiz veya vadeli faizleri takastır.

Faizli hesaplar: mevcut bakiyeniz üzerinden günlük veya aylık faiz kazandıran banka hesaplarıdır.

Hedging: Başka tür hisse senetlerine, kıymetli metallere veya utilities yatırım yaparak, şirketlerin hisseleri düşerse dengelenmesini sağlamaktır.

High yield / junk bonds: Küçük veya likidite sorunu olan şirketler, yüksek risk ve yüksek getiri.

Joint ventures: İki veya daha fazla tarafın ortak bir proje geliştirmek için yaptığı ortaklık, risk, maliyet ve kazanç paylaşımı.

Kaldıraçlı ETF'ler: Piyasa hareketlerini (2x veya 3x) artırır. Yukarı veya aşağı.

Katılım birimi: Bir FCI fonuna para yatırdığınızda, portföydeki oransal katılımınızı temsil eden “birimler” alırsınız.

Leverage / kaldıraç: Sermayenizin izin verdiğinden daha fazla mülk satın almak için finansman (ipotek veya kredi) kullanmak.

Likidite: Ekonomide, bir varlığın değer kaybetmeden nakde çevrilebilme kolaylığıdır.

Madencilik (Bitcoin): İşlemleri doğrulamak ve ödül almak için bilgisayar kullanmak. Madenciler yarışır, elektrik harcar ve BTC ile ödül alır.

Microcaps: Piyasa değeri çok küçük olan kripto paralar, yeni veya bilinmeyen projeler olup 100 kat büyüme potansiyeline sahiptir, ancak bir günde yok olma riski de vardır.

Net Varlık Değeri (NAV): Her bir birimin fiyatı, FCI varlıklarının değerine göre dalgalanır.

Offshore hesaplar: başka bir ülkede açılan hesaplardır, bazı yatırımcılar yerel olarak erişilemeyen ürünlere ulaşmak veya vergi avantajları için kullanır. Beyan edildiğinde yasaldır, ancak her ülkenin kendi kuralları vardır.

Portföy: Bir yatırımcıya veya kuruluşa ait olan toplam finansal varlıklar (hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları veya gayrimenkuller) ve finansal hedeflere ulaşmak için çeşitlendirme ve risk yönetimi amacıyla oluşturulur.

Put: Değeri bir hisse senedine bağlı olan türev finansal bir sözleşmedir; bu durumda gelecekte belirli bir fiyattan bir hisseyi satma hakkıdır.

REITs (Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları): Doğrudan mülk satın almadan büyük portföylere yatırım yapmayı sağlayan gayrimenkul fonları. Brokerler aracılığıyla normal hisse senetleri gibi yatırım yapılır ve REIT'lere özel ETF'ler de mevcuttur.

Staking: Bazı blok zincirleri (Ethereum, Cardano, Solana) ağda paralarınızı “kilitleyip” faiz almak için kullanmanıza izin verir. Bu, vadeli mevduat gibi pasif gelir sağlar, ancak daha risklidir.

Ters ETF'ler: Takip ettikleri endeks düştüğünde değer kazanır.

Vadeli işlemler sözleşmeleri: Gelecekte belirli bir fiyattan bir varlığı alıp satmak için yapılan anlaşmalardır.

Vadeli Mevduat Sertifikaları (CDs): "Vadeli mevduatlara benzer, ancak genellikle bankalar veya daha resmi/uluslararası piyasalardaki finansal kuruluşlar tarafından verilir. Yerel veya yabancı para birimlerinde yatırım yapmayı sağlar. Sözleşmeye bağlı olarak sabit veya değişken faiz seçenekleri olabilir.

Vadeli mevduatlar: Belirli bir süre boyunca bankaya para yatırmak ve sabit faiz almak. Süre sonunda sermayenizi ve faizleri geri alırsınız.

Yatırım Fonları (FCI): Birden fazla kişinin katkıda bulunduğu ve profesyonel bir yönetici tarafından farklı finansal varlıklara yatırım yapılan kolektif bir araçtır: hisse senetleri, tahviller, emtialar veya bunların kombinasyonu.