Fonds Communs de Placement : Comment Investir en Bourse sans Choisir Chaque Actif

Introduction : Qu’est-ce qu’un Fonds Commun de Placement ?

Un Fonds Commun de Placement (FCP) est un véhicule collectif où plusieurs personnes apportent de l’argent que ensuite un gestionnaire professionnel investit dans différents actifs financiers : actions, obligations, matières premières ou une combinaison de ceux-ci.

En d’autres termes, c’est une manière de placer dans un portefeuille diversifié sans avoir à choisir chaque action ou obligation soi-même.

Les FCP existent dans la plupart des pays et sont régulés par des organismes officiels, offrant un niveau de sécurité et de transparence.

Concepts de base

Unité de participation : lorsque vous apportez de l’argent au fonds, vous recevez des « unités » représentant votre part proportionnelle dans le portefeuille.
Valeur de l’Unité (NAV – Net Asset Value) : le prix de chaque unité, qui fluctue selon la valeur des actifs du fonds.
Liquidité : généralement, vous pouvez vendre vos unités et retirer votre argent, mais les délais varient selon le type de fonds.

Types de fonds selon le risque

Faible risque : investissent dans des obligations gouvernementales, dépôts ou instruments à revenu fixe.
Risque moyen : combinent revenu fixe et actions de grandes entreprises solides.
Haut risque : actions de petites entreprises, marchés émergents ou secteurs volatils, incluant matières premières ou marchés internationaux.

Comment investir dans un FCP

Ouvrir un compte chez un broker ou une société de gestion :
- Vous pouvez le faire localement ou sur des plateformes internationales si le fonds le permet.
Choisir le type de fonds selon votre profil de risque :
- Faible, moyen ou haut risque.
- Certains fonds sont thématiques : technologie, énergie, infrastructures, ESG (environnemental, social et gouvernance).
Apporter de l’argent :
- Pas besoin d’acheter une action à la fois ; vous achetez des unités du fonds.
- Exemple : vous apportez 1 000 $ et recevez X unités à une valeur de 10 $ chacune → vous avez 100 unités.
Prélèvement des commissions :
- Les fonds prélèvent une commission de gestion (pourcentage annuel sur le capital) et, dans certains cas, une commission de performance.

Stratégies selon le niveau de l’investisseur

Débutant

Choisir des fonds à revenu fixe ou mixtes conservateurs.
Objectif : se familiariser avec l’investissement collectif, diversifier automatiquement et éviter les risques élevés.

Intermédiaire

Diversifier entre plusieurs fonds : revenu fixe, actions de grandes entreprises, REITs ou ETFs thématiques.
Surveiller la performance et ajuster l’exposition selon l’évolution du marché.
Explorer les fonds internationaux si le broker le permet.

Avancé

Combiner fonds à haut risque, thématiques, émergents ou matières premières.
Évaluer les fonds à effet de levier ou inverses si la stratégie est maîtrisée.
Surveiller la fiscalité internationale, les régulations sur les devises et les opportunités offshore selon le pays.

Avantages et inconvénients

Avantages :

Diversification automatique et professionnelle.
Pas besoin de choisir individuellement les actions ou obligations.
Accès aux marchés internationaux et aux secteurs spécifiques.
Liquidité modérée (selon le fonds).

Inconvénients :

Commissions de gestion qui réduisent le rendement.
Moindre contrôle sur les investissements individuels.
Risque de marché : même diversifié, vous pouvez perdre de l’argent.

Conseils pratiques

Étudier la performance historique du fonds, mais garder en tête que le passé ne garantit pas le futur.
Vérifier le profil de risque du fonds et qu’il corresponde à votre tolérance.
Consulter les commissions et frais de sortie.
Lire le prospectus du fonds pour comprendre ses investissements et sa politique de gestion.

Conclusion

Débutant : commencer avec des fonds à revenu fixe ou mixtes conservateurs, en diversifiant et apprenant le fonctionnement des marchés.
Intermédiaire : combiner plusieurs fonds, y compris internationaux ou thématiques, et ajuster l’exposition selon les objectifs.
Avancé : inclure des fonds à haut risque, matières premières, émergents et stratégies sophistiquées, en surveillant toujours les risques et la fiscalité.

Les FCP sont un outil idéal pour ceux qui souhaitent une diversification professionnelle et un accès aux marchés mondiaux sans se compliquer dans la sélection d’actifs individuels.

Il est très important de diversifier votre portefeuille pour bien le gérer, utilisez à nouveau l’oracle pour savoir où investir et comment le faire correctement.

Glossaire

Blue chips : ce sont des entreprises déjà consolidées qui existent depuis des décennies, avec des revenus millionnaires, une diversification des produits, des bénéfices constants et des réserves de trésorerie. De plus, si elles ont besoin de financement, les banques et les marchés les financent car elles ont confiance en leur solvabilité.

Broker : c'est une plateforme ou un intermédiaire financier qui vous permet d'acheter et de vendre des actions. Certains brokers sont internationaux (ex. Interactive Brokers, eToro), et d'autres locaux (selon le pays).

Call : c'est un contrat financier dérivé dont la valeur dépend d'une action ; dans ce cas, c'est le droit d'acheter une action à un certain prix dans le futur.

Cap rate : taux de capitalisation, un indicateur de la rentabilité annuelle d'un investissement immobilier.

Cash flow : flux de trésorerie mensuel généré par la propriété après dépenses (loyers – impôts – entretien).

Certificats de Dépôt (CDs) : "similaires aux dépôts à terme, mais généralement émis par des banques ou institutions financières sur des marchés plus formels ou internationaux. Permettent d’investir en devises locales ou étrangères. Peuvent avoir des options à taux fixe ou variable, selon le contrat.

Commodities : ce sont des produits de base, homogènes et commercialisables, produits en grande quantité et échangés sur les marchés mondiaux. Utilisés à la fois pour la consommation directe et pour la production industrielle.

Comptes offshore : ce sont des comptes ouverts dans un autre pays, utilisés par certains investisseurs pour accéder à des produits non disponibles localement ou pour des avantages fiscaux. C'est légal si déclaré, mais chaque pays a ses propres règles.

Comptes rémunérés : comptes bancaires générant des intérêts quotidiens ou mensuels sur le solde disponible.

Contrats à terme : accords pour acheter ou vendre une quantité d'actifs à un prix fixe dans le futur.

Covered bonds : obligations garanties par des actifs spécifiques, moins risquées que les obligations d'entreprise classiques.

Covered Call : investisseurs possédant des actions qui vendent des options "Call" pour générer des revenus supplémentaires.

Dépôts à terme : déposer de l'argent à la banque pour une période déterminée, en échange d'un taux d'intérêt fixe. À la fin du terme, récupérer le capital plus les intérêts.

ETF : c'est un fonds d'investissement acheté et vendu en bourse comme une action.

ETF à effet de levier : multiplient les mouvements du marché (2x ou 3x), à la hausse ou à la baisse.

ETF inverses : prennent de la valeur lorsque l'indice suivi baisse.

Fonds commun de placement (FCP) : véhicule collectif où plusieurs personnes apportent de l'argent qu'un gestionnaire professionnel investit ensuite dans différents actifs financiers : actions, obligations, commodities ou une combinaison de ceux-ci.

Hedging : investir dans des actions d’un autre type comme métaux précieux ou services publics pour compenser une baisse des actions d’entreprise.

High yield / junk bonds : petites entreprises ou entreprises avec problèmes de liquidité, à haut risque et haut rendement.

Joint ventures : associations entre deux parties ou plus pour développer un projet commun, partageant risques, coûts et bénéfices.

Leverage / effet de levier : utiliser un financement (hypothèque ou prêt) pour acheter plus de propriétés que le capital seul ne le permettrait.

Liquidité : en économie, la facilité avec laquelle un actif peut être converti en argent liquide sans perte de valeur.

Microcaps : cryptomonnaies très petites en capitalisation, projets nouveaux ou inconnus pouvant se multiplier par 100 mais avec risque de disparition rapide.

Minage (Bitcoin) : utiliser des ordinateurs pour valider des transactions et obtenir des récompenses. Les mineurs rivalisent, dépensent de l'électricité et reçoivent des récompenses en BTC.

Portefeuille : ensemble total d'actifs financiers (comme actions, obligations, fonds communs de placement ou immobilier) appartenant à un investisseur ou entité, visant des objectifs financiers précis par diversification et gestion des risques.

Put : contrat financier dérivé dont la valeur dépend d'une action, donnant le droit de vendre une action à un prix donné dans le futur.

REITs (Real Estate Investment Trusts) : fonds immobiliers permettant d'investir dans de grands portefeuilles sans acheter directement la propriété. Investissement via brokers comme des actions normales, avec même des ETFs de REITs.

Staking : certaines blockchains (Ethereum, Cardano, Solana) permettent de “staker” vos monnaies sur le réseau et de recevoir des intérêts (staking). Génère un revenu passif similaire à un dépôt à terme, mais plus risqué.

Swaps de taux : contrat financier entre deux parties pour échanger des paiements d'intérêt sur un capital notionnel. Le plus courant est d’échanger des taux fixes contre des taux variables ou futurs.

Unité de participation : lorsque vous investissez dans un FCP, vous recevez des “unités” représentant votre participation proportionnelle dans le portefeuille.

Valeur de l’unité (NAV – Net Asset Value) : prix de chaque unité, fluctuant selon la valeur des actifs du FCP.

Validation (Ethereum et autres proof of stake) : bloquer de grandes quantités de monnaies pour maintenir le réseau et recevoir des récompenses.