Investissements à Faible Risque : Dépôts à Terme, Comptes Rémunérés et Alternatives Sécurisées

Introduction : Que signifie « faible risque » ?

Lorsque nous parlons de faible risque, nous faisons référence à des investissements où la possibilité de perdre du capital est minimale et le rendement est relativement stable, bien que modéré. Ces investissements ne promettent pas de gains énormes en peu de temps, mais offrent sécurité et prévisibilité, idéaux pour protéger l’argent face aux imprévus ou à une inflation modérée.

Parmi les plus connus, on trouve :

Dépôts à terme
Comptes rémunérés
Obligations à court terme de gouvernements fiables
Certificats de dépôt (CDs)

Dépôts à Terme

Qu’est-ce que c’est ?

Déposer de l’argent dans une banque pour une période déterminée, en échange d’un taux d’intérêt fixe.
À la fin de la période, vous récupérez votre capital plus les intérêts.

Caractéristiques :

Risque : très faible, tant que la banque est solvable.
Durée : de 30 jours à plusieurs années.
Rendement : fixe ou ajustable selon l’inflation, la devise ou le taux convenu.
Liquidité : limitée, retirer avant l’échéance entraîne généralement une perte d’intérêts.

Comptes Rémunérés

Qu’est-ce que c’est ?

Comptes bancaires qui génèrent des intérêts quotidiens ou mensuels sur le solde disponible.
Fonctionnent comme un compte courant traditionnel, mais avec un avantage de revenu.

Caractéristiques :

Risque : très faible, garanti par la banque.
Liquidité : élevée, vous pouvez retirer de l’argent à tout moment.
Rendement : inférieur aux dépôts à terme, mais flexible et accessible.

Certificats de Dépôt (CDs)

Similaires aux dépôts à terme, mais généralement émis par banques ou institutions financières sur des marchés plus formels ou internationaux.
Permettent d’investir en devises locales ou étrangères.
Peuvent proposer des options à taux fixe ou variable, selon le contrat.

Stratégies selon le niveau de l’investisseur

Débutant

Déposer sur des dépôts à terme ou comptes rémunérés locaux.
Objectif : apprendre sur les intérêts et la gestion de l’argent, sans risque de perte de capital.

Intermédiaire

Diversifier entre dépôts à terme de différentes banques, comptes rémunérés et CDs internationaux.
Considérer des échéances échelonnées (« laddering ») pour avoir une liquidité périodique et profiter de différents taux.

Avancé

Combiner dépôts à terme, comptes rémunérés, obligations à court terme de gouvernements fiables et dépôts internationaux.
Évaluer l’inflation et le taux de change pour protéger le pouvoir d’achat.

Avantages et inconvénients

Avantages :

Sécurité et faible risque de perte.
Prévisibilité des revenus d’intérêts.
Liquidité flexible selon le produit (élevée pour comptes rémunérés, moyenne pour dépôts à terme).

Inconvénients :

Rendement faible comparé aux actions, ETFs ou matières premières.
Ne protège pas totalement contre une forte inflation (surtout en devises locales).
Dépendance à la banque ou institution émettrice : risque d’insolvabilité très faible mais existant.

Conseils pratiques

Comparer les taux entre différentes banques ou plateformes financières.
Diversifier entre produits pour équilibrer liquidité et rendement.
Vérifier les conditions de retrait anticipé pour dépôts à terme ou CDs.
Considérer la devise d’investissement : dans certains pays, il est préférable de placer en dollars pour se protéger de la dévaluation.

Conclusion

Débutant : utiliser comptes rémunérés ou dépôts à terme locaux, en commençant avec de petits montants sûrs.
Intermédiaire : diversifier les échéances et les banques, explorer les CDs internationaux et stratégies échelonnées.
Avancé : combiner produits locaux et internationaux, surveiller l’inflation et le taux de change pour préserver le pouvoir d’achat.

Ces investissements ne génèrent pas de gains rapides importants, mais offrent stabilité, prévisibilité et sécurité, servant de base à tout portefeuille solide et conservateur.

Il est très important de diversifier votre portefeuille pour bien le gérer, utilisez à nouveau l’oracle pour savoir où investir et comment le faire correctement.

Glossaire

Blue chips : ce sont des entreprises déjà consolidées qui existent depuis des décennies, avec des revenus millionnaires, une diversification des produits, des bénéfices constants et des réserves de trésorerie. De plus, si elles ont besoin de financement, les banques et les marchés les financent car elles ont confiance en leur solvabilité.

Broker : c'est une plateforme ou un intermédiaire financier qui vous permet d'acheter et de vendre des actions. Certains brokers sont internationaux (ex. Interactive Brokers, eToro), et d'autres locaux (selon le pays).

Call : c'est un contrat financier dérivé dont la valeur dépend d'une action ; dans ce cas, c'est le droit d'acheter une action à un certain prix dans le futur.

Cap rate : taux de capitalisation, un indicateur de la rentabilité annuelle d'un investissement immobilier.

Cash flow : flux de trésorerie mensuel généré par la propriété après dépenses (loyers – impôts – entretien).

Certificats de Dépôt (CDs) : "similaires aux dépôts à terme, mais généralement émis par des banques ou institutions financières sur des marchés plus formels ou internationaux. Permettent d’investir en devises locales ou étrangères. Peuvent avoir des options à taux fixe ou variable, selon le contrat.

Commodities : ce sont des produits de base, homogènes et commercialisables, produits en grande quantité et échangés sur les marchés mondiaux. Utilisés à la fois pour la consommation directe et pour la production industrielle.

Comptes offshore : ce sont des comptes ouverts dans un autre pays, utilisés par certains investisseurs pour accéder à des produits non disponibles localement ou pour des avantages fiscaux. C'est légal si déclaré, mais chaque pays a ses propres règles.

Comptes rémunérés : comptes bancaires générant des intérêts quotidiens ou mensuels sur le solde disponible.

Contrats à terme : accords pour acheter ou vendre une quantité d'actifs à un prix fixe dans le futur.

Covered bonds : obligations garanties par des actifs spécifiques, moins risquées que les obligations d'entreprise classiques.

Covered Call : investisseurs possédant des actions qui vendent des options "Call" pour générer des revenus supplémentaires.

Dépôts à terme : déposer de l'argent à la banque pour une période déterminée, en échange d'un taux d'intérêt fixe. À la fin du terme, récupérer le capital plus les intérêts.

ETF : c'est un fonds d'investissement acheté et vendu en bourse comme une action.

ETF à effet de levier : multiplient les mouvements du marché (2x ou 3x), à la hausse ou à la baisse.

ETF inverses : prennent de la valeur lorsque l'indice suivi baisse.

Fonds commun de placement (FCP) : véhicule collectif où plusieurs personnes apportent de l'argent qu'un gestionnaire professionnel investit ensuite dans différents actifs financiers : actions, obligations, commodities ou une combinaison de ceux-ci.

Hedging : investir dans des actions d’un autre type comme métaux précieux ou services publics pour compenser une baisse des actions d’entreprise.

High yield / junk bonds : petites entreprises ou entreprises avec problèmes de liquidité, à haut risque et haut rendement.

Joint ventures : associations entre deux parties ou plus pour développer un projet commun, partageant risques, coûts et bénéfices.

Leverage / effet de levier : utiliser un financement (hypothèque ou prêt) pour acheter plus de propriétés que le capital seul ne le permettrait.

Liquidité : en économie, la facilité avec laquelle un actif peut être converti en argent liquide sans perte de valeur.

Microcaps : cryptomonnaies très petites en capitalisation, projets nouveaux ou inconnus pouvant se multiplier par 100 mais avec risque de disparition rapide.

Minage (Bitcoin) : utiliser des ordinateurs pour valider des transactions et obtenir des récompenses. Les mineurs rivalisent, dépensent de l'électricité et reçoivent des récompenses en BTC.

Portefeuille : ensemble total d'actifs financiers (comme actions, obligations, fonds communs de placement ou immobilier) appartenant à un investisseur ou entité, visant des objectifs financiers précis par diversification et gestion des risques.

Put : contrat financier dérivé dont la valeur dépend d'une action, donnant le droit de vendre une action à un prix donné dans le futur.

REITs (Real Estate Investment Trusts) : fonds immobiliers permettant d'investir dans de grands portefeuilles sans acheter directement la propriété. Investissement via brokers comme des actions normales, avec même des ETFs de REITs.

Staking : certaines blockchains (Ethereum, Cardano, Solana) permettent de “staker” vos monnaies sur le réseau et de recevoir des intérêts (staking). Génère un revenu passif similaire à un dépôt à terme, mais plus risqué.

Swaps de taux : contrat financier entre deux parties pour échanger des paiements d'intérêt sur un capital notionnel. Le plus courant est d’échanger des taux fixes contre des taux variables ou futurs.

Unité de participation : lorsque vous investissez dans un FCP, vous recevez des “unités” représentant votre participation proportionnelle dans le portefeuille.

Valeur de l’unité (NAV – Net Asset Value) : prix de chaque unité, fluctuant selon la valeur des actifs du FCP.

Validation (Ethereum et autres proof of stake) : bloquer de grandes quantités de monnaies pour maintenir le réseau et recevoir des récompenses.